Option trading ira account

Pensiun IRA Terbaik Pensiun mungkin terasa lebih seperti wortel pada akhir tongkat yang sangat panjang dan menegangkan (bukan kesimpulan yang tak terelakkan dan memuaskan selama berpuluh-puluh tahun bekerja), namun memasukkan uang ke akun IRA adalah cara yang sederhana dan mudah pajak. Untuk memastikan Anda siap saat Anda mencapai usia pensiun. Setelah meneliti lebih dari 20 broker online, dasbor canggih ETRADE, sumber daya investor yang mengesankan, dan 247 dukungan membuatnya menonjol sebagai keseluruhan terbaik. Sementara IRA (kependekan dari Individual Retirement Account) mungkin tampak seperti akun biasa yang dibebani dengan sejumlah peraturan dan batasan, mereka sebenarnya cukup sederhana dan ditumpuk dengan potongan pajak untuk memberi penghargaan kepada Anda karena menabung untuk masa pensiun. IRA juga mudah dibuka. Dengan beberapa broker, butuh waktu kurang dari lima menit untuk memulai. Begitu IRA terbuka, uang di rekening dapat diinvestasikan dengan berbagai cara seperti saham, reksadana, sebut saja dan dapat diperdagangkan sesering yang Anda suka, meskipun masing-masing perdagangan tersebut akan merugikan Anda. Untuk menemukan IRA terbaik, kami menghabiskan 45 jam meneliti dan membandingkan persyaratan akun, biaya, dan penawaran finansial dari 22 broker online. Kami menguji dukungan pelanggan melalui telepon, melalui obrolan, dan saat email menentukan responsif mereka dan mengukur kegunaannya. Kemudian kami menjalani proses pendaftaran dengan empat penyedia teratas. Ada banyak hal yang disukai dari masing-masing pesaing utama, namun kami memfokuskan ulasan kami pada penyedia layanan yang menawarkan tiga jenis IRA yang paling populer (Roth, Traditional, Rollover), memiliki biaya rata-rata yang lebih rendah dari rata-rata, dan secara efektif dapat melayani para pemula. Dan pedagang berpengalaman sama. Berikut adalah 4 akun IRA terbaik: Bagaimana Kami Menemukan Akun IRA Terbaik Untuk mempersempit hasil kami, kami menghabiskan beberapa hari mengumpulkan penelitian tentang lebih dari 20 penyedia IRA paling populer yang semuanya menawarkan tiga jenis IRA yang paling populer: Roth, IRA Tradisional, dan Rollover. (Baru di IRAs Baca lebih lanjut tentang perbedaan dan pilih jenisnya untuk Anda.) Setelah mengumpulkan data, kami mulai melakukan putaran pertama pemotongan kami. Kami memotong penyedia dengan persyaratan deposit minimum 2.000 atau lebih. Beberapa penyedia IRA teratas memiliki persyaratan deposit minimum 5.000 teratas. Bergantung pada situasi keuangan Anda, kebutuhan uang muka awal ini mungkin bukan masalah besar, tapi bagi investor baru (atau investor berpenghasilan rendah yang ingin memanfaatkan Kredit Pajak Penghemat), menumpuk banyak uang tunai hanya akan menantang, warung-warung itu Tabungan pensiun mereka Setiap hari (dan tahun) uang itu bukan di IRA adalah tahun lain yang tidak menghasilkan uang. Bahkan jika Anda memiliki uang tunai yang ditumpuk dan siap, persyaratan minimum deposit 0 berarti Anda dapat mengambil akun perantara untuk melakukan spin tanpa menurunkan uang. Itu setara dengan uji coba bebas risiko. Dengan lebih dari 20 pilihan yang dapat dipilih, penyedia IRA menemukan dirinya berada dalam bidang yang cukup kompetitif. Biaya pasti penting, tapi untuk benar-benar menonjol dari paketnya, broker juga harus menjadi pilihan tepat untuk semua jenis investor dan mereka juga bersedia memberi investor mengintip di bawah tenda. Ada banyak penyedia IRA yang memberikan akses penuh ke daftar penawaran mereka tanpa memerlukan setoran minimum, dan karena menurut kami lapangan ini cukup kompetitif untuk menampung pialang teratas ke bar tersebut, kami mengecualikan yang memerlukan setoran minimum 2.000 atau lebih . Peserta dipotong: 5 Kami mengurangi penyedia layanan yang dirancang untuk konsumen rata-rata. Meskipun tidak setiap investor memiliki kebutuhan yang sama, beberapa broker tampaknya dirancang untuk kelompok orang yang cukup spesifik. Beberapa, seperti TradeKing. Menawarkan perdagangan tertentu dengan biaya rendah, namun membalasnya dengan denda seperti ketidakaktifan dan biaya rendah. Yang lainnya memiliki antarmuka profesional semacam itu, butuh waktu terlalu lama untuk memahami apa yang sedang terjadi. (Anda tahu jenisnya: layar komputer hitam dengan beberapa grafik, garis tren neon tidak dapat dipahami oleh orang rata-rata yang berzigzag di mana-mana.) Sebenarnya, kami melihat korelasi yang jelas antara biaya perdagangan super rendah dan kecenderungan untuk memenuhi kebutuhan investor dengan Lebih banyak pengetahuan orang dalam, yang ingin meluangkan waktu untuk belajar software baru dan menggunakannya untuk aktif berdagang. Penelitian kami juga menunjukkan bahwa sebagian besar akun dengan biaya tinggi untuk manajemen aktif benar-benar kehilangan uang dalam jangka panjang dan sedikit juga. Seperti yang digariskan dalam artikel 2014 di The Atlantic ini. Selama masa akun, perbedaan biaya tahunan hanya beberapa persepuluh persen bisa menghasilkan kerugian enam digit dalam pendapatan seumur hidup. Ingat, bukan hanya biaya yang Anda bayarkan, tapi juga biaya kesempatan untuk tidak menginvestasikan kembali uang itu kembali ke akun Anda. Tentu, jika perdagangan Anda mengalahkan pasar, Anda dapat melampaui biaya yang akan Anda bayarkan, namun mempertahankan biaya rendah bisa berarti ada ratusan ribu dolar yang masuk ke dana pensiun Anda, alih-alih langsung ke broker Anda. Biaya bisa berarti Anda akan kehilangan 100.000 uang pensiun Anda lagi. Selama masa IRA Anda, selisih antara biaya tahunan 0,11 dan 0,77 dapat dengan mudah bertambah hingga lebih dari 100.000, jadi perhatikan tarif Anda. Sumber: personal. vanguardpdfs296.pdf Angka di seluruh papan menunjukkan bahwa uang yang Anda bayarkan untuk akun yang dikelola tidak sesuai dengan apa yang Anda dapatkan kembali (dan uang yang Anda hemat untuk perdagangan murah super biasanya berarti perangkat lunak mereka lebih rumit daripada Anda Perlu belajar). Lagi pula, tidak ada hal yang pasti bahwa pengembalian Anda akan mengalahkan pasar, tapi Anda pasti akan dibebani dengan biaya itu dengan cara apa pun. Itulah mengapa kami memotong IRA dengan biaya tinggi yang menguntungkan pilihan biaya rendah dan lebih pasif yang masih menawarkan alat perencanaan dan investasi yang bermanfaat. Peserta dipotong: 11 Kami memotong penyedia layanan yang tidak memiliki reputasi bagus untuk kepuasan investor. Kami memanggil beberapa cadangan untuk membantu kami dalam tahap pemotongan ini. Pertama, kami membandingkan dan menambah penelitian kami dengan peringkat dari J. D. Powers 2015 Kepuasan Peringkat Kepuasan Direktor Sendiri. Peringkat tersebut didasarkan pada banyak faktor yang sama dengan yang kami catat dalam penelitian kami sendiri, termasuk, namun tidak terbatas pada: Investor berinteraksi dengan perusahaan mereka Biaya dan ongkos perdagangan Sumber informasi Penyelesaian masalah Bagi perusahaan untuk mengurangi, harus menentukan peringkat yang lebih baik Than Most pada daftar JD Powers dan tampil sangat sesuai dengan penelitian kami sendiri. Ini mempersempit daftar kami menjadi empat pesaing. Penentang dipotong: 3 Tinjauan dan Pengujian IRA Empat final pilihan kami ETRADE, Charles Schwab, TD Ameritrade, dan Scottrade semuanya tampak sebagai pilihan bagus di atas kertas. Hanya untuk memastikan bahwa di atas kertas diterjemahkan ke kehidupan nyata, kami melakukan penelitian ekstra yang berfokus pada layanan pelanggan dan pengalaman pengguna. Ini berarti kita harus melalui langkah awal membuka rekening dengan masing-masing broker. Saat melakukannya, kami menyelesaikan evaluasi layanan pelanggan yang mencakup berbagai aspek pengalaman pengguna. Kami menggunakan pusat pendidikan interaktif mereka untuk memastikan mereka memiliki penelitian dan data gratis untuk membantu kami memilih investasi untuk dana kami. Kami mendownload aplikasi seluler mereka untuk memeriksa desain intuitif dan kemampuan navigasi. Kemudian kami menelepon, mengirim email, dan mengobrol dengan dukungan pelanggan mereka, memberi peringkat mereka seberapa cepat tanggapan mereka dan seberapa membantu mereka dengan jawaban mereka. Penelitian tangan pertama kami membawa kita pada pemenang keseluruhan yang jelas. Pilihan Kami untuk Akun IRA Terbaik ETRADE adalah salah satu broker online paling populer, dan hasil kami menunjukkan bahwa banyak yang layak. Situs broker menawarkan perkumpulan sumber daya bagi investor ambisius, namun juga ideal untuk pemula, aplikasi mobile mudah diikuti dasbor adalah urusan drag and drop yang dapat disesuaikan dan dukungan telepon siap 24 jam sehari. Antarmuka dan alat perdagangan sangat sederhana dan canggih siapa pun dapat melakukan riset dan melakukan perdagangan hanya dengan beberapa klik. Ini juga memiliki jumlah pilihan investasi yang sangat tinggi yang mencakup lebih dari 1.300 reksadana bebas transaksi dan lebih dari 100 ETFs bebas komisi. Banyak broker yang kami lihat terbatas dalam hal pilihan investasi, namun ETRADE menawarkan lebih banyak pilihan dan data yang lebih bebas dan penelitian daripada pesaing lainnya yang diarahkan pada berbagai investor. Apakah Anda ingin fokus pada saham dan ETF atau berinvestasi dalam reksa dana jangka panjang, alatnya ada di sini dan mudah digunakan. Seorang anggota tim peneliti kami bahkan sangat menyukai ETRADE selama pengujian sehingga dia menggulung IRA-nya menjadi akun ETRADE. Prosesnya sederhana dan mulus, seperti dugaan pernikahan. Perusahaan bahkan menawarkan beberapa insentif bagus untuk menarik lebih banyak investor aktif, termasuk komisi saham yang turun dari 9,99 menjadi 6,99 semakin banyak Anda bertransaksi. Dan, walaupun tidak ada minimum untuk membuka rekening, setoran awal 10.000 atau lebih datang dengan 60 hari perdagangan bebas. Meskipun bonus tambahan ini mungkin tidak berlaku untuk investor pemula, namun hal itu berbicara kepada keseluruhan daya tarik dan kemauan perusahaan untuk memenuhi basis konsumen yang luas. Tidak peduli berapa banyak uang yang harus Anda mulai dengan, yakin merekomendasikan ETRADE sebagai krim tanaman IRA. Siapa Terbaik Untuk ETRADE sangat bagus untuk investor di setiap tingkat. Kami terutama merekomendasikannya jika Anda membuka akun pertama Anda. Riset In-House Terbaik Sulit untuk menemukan banyak kesalahan pada Charles Schwab, broker terhormat yang memiliki pengakuan nama merek dan salah satu nilai tertinggi dalam evaluasi layanan pelanggan kami. Kelima akun minimum itu menyebalkan, namun bisa dihindari jika Anda melakukan transfer otomatis 100 kali melalui deposit langsung atau Schwab MoneyLink. Penawaran seimbang broker dan dukungan live chat yang luar biasa membuatnya layak untuk dipertimbangkan setidaknya. Charles Schwab juga menawarkan beberapa penelitian in-house terbaik yang tersedia, yang oleh para investor berpengalaman akan sangat menarik. Perusahaan mengklaim bahwa platform perdagangannya yang canggih, StreetSmart Edge memiliki desain yang intuitif dan mudah didekati, namun butuh sedikit waktu untuk membungkus semua fitur kami. Platformnya bisa diunduh sebagai perangkat lunak mandiri atau diakses di web yang pasti berguna, namun kurva belajarnya agak sulit. Siapa Terbaik Untuk Charles Schwab cocok untuk investor di setiap tingkat, tapi lebih baik bagi pedagang yang lebih berpengalaman. Terbaik untuk Rollovers TD Ameritrade tidak memiliki nilai yang cukup tinggi dalam layanan pelanggan, hal itu tidak memiliki opsi live-chat, yang menurunkannya dari pasak. Broker juga memiliki beberapa biaya perdagangan tertinggi di antara pesaing utama kami, namun ini diimbangi dengan harga yang sangat transparan dan aplikasi web dan mobile yang mulus dan intuitif. TD Ameritrade juga menawarkan salah satu promosi yang lebih baik jika Anda ingin melakukan rollover 401 (k), jadi pasti pilihan untuk dipertimbangkan jika itu berlaku untuk Anda. Siapa Terbaik Untuk TD Ameritrade harus menarik investor di setiap tingkat, dengan promosi khusus yang berlaku bagi siapa saja yang ingin melakukan rollover 401 (k) yang ada. Layanan Pelanggan Terbaik Dari semua perwakilan pelanggan-layanan yang kami tangani, Scottrade8217s menonjol sebagai yang paling membantu dan bersedia menjawab pertanyaan kami. Layanan live-chat perusahaan8217s mungkin tidak tersedia 247, namun masih termasuk yang terbaik di bisnis secara keseluruhan. Situs web dan aplikasi seluler juga dirancang dengan baik, jika tidak secantik beberapa pilihan lainnya di luar sana. Pedagang yang lebih aktif mungkin akan sedikit frustrasi dengan kurangnya alat canggih, tapi itu jelas tidak akan menakut-nakuti investor baru, siapa yang benar-benar akan menghargai bantuan online dan orang dalam untuk membantu Scottrade. Siapa Terbaik Untuk Investor pemula dengan banyak pertanyaan harus mempertimbangkan Scottrade, karena perusahaan tersebut menyediakan layanan online pelanggan yang luar biasa dan di lebih dari 500 lokasi cabang. IRA Lain yang Perlu Dipertimbangkan IRA Terbaik untuk Pedagang Aktif Semua penelitian kami menunjukkan bahwa kecuali jika Anda melakukan perdagangan hari sebagai pekerjaan penuh waktu, sangat sulit untuk mengalahkan pasar. Jika Anda mengambil tantangan itu, pick top ini memiliki biaya rendah dan perangkat lunak pro. Pialang Interaktif memiliki beberapa biaya perdagangan terendah yang kami temukan (0,0005 per saham), namun perangkat lunak perdagangan sangat pro sehingga pedagang hari menggunakannya sebagai perangkat lunak utama mereka. Kurva pembelajaran yang sulit, dikombinasikan dengan 5.000 akun minimum dan 7,50 kuartalan untuk IRA, pada dasarnya menutup investor biasa. Pilihan rumah Juga, memiliki biaya yang sangat rendah: 4,95 biaya tetap untuk perdagangan saham, dibandingkan dengan 9,99 pada beberapa broker lainnya. Tapi mereka tidak memiliki pusat pendidikan dan platform perdagangan jauh lebih kompleks daripada kebutuhan investor rata-rata (atau perlu menghabiskan waktu untuk mencari tahu). TradeKing menawarkan beberapa perdagangan dengan biaya yang relatif rendah yaitu 4,95, namun kenaikan ini datang dengan beberapa kerugian, termasuk biaya tidak aktif tahunan yang menghukum Anda 50 karena menjaga nilai akun di bawah 2.500 dan tidak melakukan transaksi apapun, yang berarti bukan pilihan yang baik. Untuk investor pasif atau pendatang baru. Penasihat Robo Terbaik Layanan investasi otomatis, yang juga dikenal sebagai penasihat robo, cukup mirip dengan suara mereka: robot yang membuat semua keputusan investasi Anda untuk Anda. Layanan ini adalah solusi hands-off murah yang dirancang bagi investor pasif yang tidak berminat untuk memperdagangkan saham mereka sendiri. Mereka menarik karena mereka tidak mengenakan biaya yang besar untuk melakukan banyak fungsi yang sama seperti yang dilakukan oleh pialang tradisional (dan mereka membuat penyesuaian mikro setiap hari yang mereka klaim akan menghasilkan pengembalian yang lebih besar dan potongan pajak), namun mereka juga tidak menyukai pilihan investasi sebanyak itu ( Itulah sebabnya kami memotong mereka dari pesaing kami untuk Best Overall IRA). Perbaikan memiliki struktur biaya berjenjang, sehingga hanya akun dengan lebih dari 100.000 mendapatkan tarif terbaik: 0,15 persen. (Akun di bawah 10.000 memiliki iuran tahunan sebesar 0,35 persen). Setiap dolar dalam dana Penyelesaian diinvestasikan secara otomatis berdasarkan usia pemilik akun, sasaran, dan profil risiko. Perbaikan juga bisa membeli pecahan stok, jadi semua dana Anda akan selalu berhasil. Perusahaan mendapatkan skor sempurna untuk tes layanan pelanggan kami dan bahkan mengembalikan email kami lebih cepat daripada yang dilakukan ibu kami: hanya dalam 45 menit. Wealthfront akan mengelola 10.000 akun pertama secara gratis. Ini adalah tingkat terendah mutlak yang kita lihat di mana saja. Untuk setiap teman yang dihubungi pemilik akun, Wealthfront menambahkan 5.000 lagi ke bagian pengelolaan gratis. Setelah itu, biaya flatnya sebesar 0,25 persen tidak peduli berapa banyak yang ada di akun. Mereka membutuhkan 500 untuk memulai sekalipun. Penelitian kami Ada 11 jenis IRA yang memilih satu hal yang tepat untuk Anda. Dunia tabungan pensiun adalah hal yang gila, dengan banyak pilihan untuk disaring, jadi jika Anda merasa tersesat, jangan khawatir. Ada 11 () jenis IRA, namun dua yang paling umum adalah IRA Tradisional dan IRA Roth. Jenis populer ketiga, yaitu Rollover IRA. Memungkinkan Anda untuk mentransfer dana pensiun dari pekerjaan sebelumnya ke IRA Tradisional atau Roth. IRA tradisional dan Roth benar-benar memiliki banyak kesamaan: Berbagai peluang investasi: Kedua IRA mengizinkan investasi dalam bentuk saham, obligasi, reksadana, dan ETF. Batas kontribusi: Untuk tahun 2015 dan 2016, jika Anda berusia 49 tahun atau lebih muda, Anda dapat mengumpulkan 5.500 per tahun di IRA Anda. Jika Anda antara 50 dan 70, Anda dapat berkontribusi hingga 6.500 (walaupun Roth IRA membiarkan Anda secara teratur berkontribusi melampaui usia 70 tahun). Batas kumulatif ini berlaku bahkan jika Anda memiliki beberapa IRA. Batasan penarikan: Jika Anda menarik uang dari akun IRA Anda (tidak peduli jenis itu) sebelum mencapai usia pensiun penuh, Anda harus membayar denda 10 persen di samping pajak pendapatan yang diperoleh atas investasi Anda. Untuk alasan ini, penting untuk memastikan Anda tidak perlu menarik uang lebih awal. Roth IRA sedikit lebih fleksibel, ada pilihan untuk mengeluarkan uang untuk uang muka pembeli rumah pertama, misalnya, namun peraturan umum berlaku dengan baik: Setelah berada di sana, ia harus tinggal di sana sampai Anda pensiun. Perbedaan utama antara IRA Tradisional dan Roth adalah ketika terjadi pembatalan pajak Anda dan ketika Anda diminta untuk menarik uang: Dengan IRA Tradisional, iuran dapat dikurangkan dari pajak setiap tahun dan Anda hanya membayar pajak atas uang tersebut saat Anda mengeluarkannya nanti. kehidupan. Begitu Anda mencapai usia 70, Anda harus mulai mengambil distribusi. Dengan Roth IRA, Anda membayar pajak di muka dan tidak perlu membayar pajak saat Anda menarik uang saat pensiun. Anda tidak diharuskan untuk segera membereskan rekening Anda, walaupun Anda dapat mengeluarkan 10.000 bebas pajak untuk uang muka di rumah pertama Anda. Ada batas pendapatan untuk memberikan kontribusi penuh kepada Roth IRA (pada tahun 2016, Anda harus menghasilkan kurang dari 117.000 per tahun atau 184.000 untuk pasangan suami istri yang mengajukan bersama), yang membuatnya menjadi pilihan yang lebih populer untuk orang muda. IRA tradisional vs Roth IRA Siapa yang dapat berkontribusi Siapa pun yang berusia di bawah 70 tahun. Usia tidak masalah, tapi penyerang tunggal pada tahun 2016 harus menghasilkan kurang dari 117.000 per tahun (184.000 untuk pasangan suami istri yang mengajukan bersama) untuk berkontribusi penuh. Kapan Anda membayar pajak Bila Anda menarik uang Anda saat pensiun. Sampai saat itu, Anda mengizinkan untuk mengurangi kontribusi tahunan Anda setiap tahun. Kontribusi tidak dapat dikurangkan, namun Anda tidak akan membayar pajak atas uang yang Anda tarik saat pensiun. Kapan Anda harus mengambil uang keluar Ketika Anda memukul 70, Anda akan perlu untuk mulai mengambil distribusi. Anda bahkan tidak lebih baik: Pembeli rumah pertama kali diperbolehkan mengeluarkan 10.000 uang bebas pajak sebelum pensiun. Siapa yang terbaik bagi orang dewasa dengan penghasilan lebih tinggi yang ingin membayar pajak lebih sedikit setiap tahunnya. Orang muda baru mulai menabung, dan orang-orang yang mungkin perlu mengeluarkan uang untuk membeli rumah pertama. Meskipun tradisional dan Roth adalah jenis IRA yang paling umum, Anda juga harus tahu tentang dua jenis lain yang membantu bisnis berkontribusi pada pensiun karyawan mereka: SEP IRA: Rencana Pensiun Karyawan Sederhana (SEP) adalah sebuah IRA Tradisional yang mengikuti semua peraturan yang sama. Untuk investasi, distribusi, dan rollover. Perbedaan besarnya adalah yang ditetapkan oleh atasan Anda, biasanya di tempat dana pensiun. Ini dimaksudkan untuk menjadi cara mudah bagi atasan Anda untuk berkontribusi dalam masa pensiun Anda. SEDERHANA IRA: Rencana Pencocokan Pencegahan Tabungan untuk Karyawan (SEDERHANA) IRA juga disiapkan oleh pengusaha untuk memberikan kontribusi kepada karyawan mereka IRA Tradisional. Ia bekerja seperti 401 (k) dan dimaksudkan sebagai rencana penghematan pensiun untuk usaha kecil. Solo 401 (k): Juga dikenal sebagai peserta satu 401 (k), Solo 401 (k) adalah rencana 401 (k) tradisional yang mencakup pemilik bisnis tanpa karyawan, atau orang tersebut dan pasangannya. Rencana ini memiliki peraturan dan persyaratan yang sama seperti rencana 401 lainnya, dan juga mirip dengan SEP IRAs. 403 (b): Jika Anda bekerja sebagai pendidik atau di rumah sakit atau nirlaba, Anda mungkin berhak berkontribusi dalam rencana 403 (b), yang sangat mirip dengan rencana 401 (k), namun dirancang khusus untuk karyawan di sektor publik. Waktu pajak adalah waktu yang ideal untuk membuka IRA. Jika Anda memikirkan memulai sebuah IRA dan ingin membangunnya dengan cepat, waktu adalah segalanya. IRS memungkinkan Anda berkontribusi hingga batas maksimum dolar (5.500 untuk usia 49 dan di bawah tahun 2016) ke IRA sampai 15 April dari tahun pajak tertentu. Ketika Anda memberikan kontribusi pada IRA Anda, Anda akan dapat memilih apakah Anda menginginkan tahun sebelumnya atau tahun berjalan sebagai tahun pajak rekaman. Selama Anda memberikan kontribusi untuk tahun sebelumnya sebelum 15 April, Anda akan dapat memberikan kontribusi penuh yang diperbolehkan untuk tahun berjalan juga. Ini adalah cara yang bagus untuk meningkatkan IRA Anda dengan tergesa-gesa ingatlah untuk menentukan tahun mana setiap kontribusi itu. Plus, semua software pajak online terbaik memudahkan untuk memanfaatkan manfaat pajak ini. Jika Anda menghasilkan kurang dari 30.500 (61.000 untuk joint filers), membuka IRA dapat menghemat 2.000 tagihan pajak Anda. IRS juga menawarkan 8220Savers Credit 8221 untuk pekerja berpendapatan rendah hingga menengah yang berkontribusi terhadap rencana pensiun IRA atau lainnya. Kredit ini membantu mengimbangi sebagian dari 2.000 pertama yang Anda simpan secara sukarela untuk masa pensiun Anda, termasuk jumlah yang berkontribusi pada IRA. Ini cara yang bagus untuk meningkatkan pengembalian dana Anda atau mengurangi pajak yang harus Anda bayar, tapi Anda harus mengisi Formulir IRS 8880 untuk memenuhi syarat. Akun yang dikelola secara aktif tidak perlu menghasilkan lebih banyak uang. Jangan tergoda oleh prospek uang besar. Dalam penelitian kami, kami menemukan bahwa tidak ada keuntungan untuk menjadi investor aktif. Sebenarnya, ada kerugian: Sebagian besar akun yang dikelola secara aktif benar-benar kehilangan uang dalam jangka panjang. Pelopor. Broker yang mengkhususkan diri pada investasi pasif, suka menunjukkan bagaimana dana yang dikelola secara aktif biasanya merupakan tolok ukur yang kurang baik. Perbaikan. Layanan otomatis yang juga berfokus pada investasi pasif, juga melakukan studi yang menunjukkan bahwa portofolio dana portofolio pasif mengungguli portofolio aktif di sebagian besar kasus. Semua penawaran teratas kami cenderung memiliki biaya lebih rendah daripada akun terkelola lainnya, namun layanan investasi otomatis seperti Betterment and Wealthfront menawarkan pendekatan biaya-turun yang lebih rendah untuk investasi yang patut dipertimbangkan. Pialang pasif ini tidak memiliki kekurangan mereka sendiri. Vanguard, misalnya, telah dituduh menghindari pajak dan terpaksa menaikkan biaya segera. Dan layanan investasi otomatis tidak memiliki semua pilihan broker yang lebih khas, oleh karena itu kami tidak dapat menempatkan mereka di peringkat teratas. Ambil Tindakan Tentukan jenis IRA yang ingin Anda buka. Jika Anda seorang investor yang lebih muda dan berpenghasilan rendah atau Anda mungkin segera membeli rumah pertama Anda, pertimbangkan Roth IRA daripada sebuah IRA Tradisional. Lalu, pergi ke broker yang bisa memenuhi kebutuhan anda. Jika Anda adalah tipe orang yang perlu mengajukan pertanyaan secara langsung, misalnya mencari makelar dengan banyak cabang fisik. Scottrade memiliki lebih dari 500 cabang fisik Charles Schwab memiliki lebih dari 325 lokasi dan Betterment tidak ada. Kontribusi sebelum 15 April. Anda dapat memberikan kontribusi untuk tahun lalu sampai batas akhir pajak Anda. Untuk memaksimalkan akun Anda, Anda ingin menambahkan apa yang Anda bisa setiap tahun. Tapi ingat: Yang terbaik untuk menambahkan hanya apa yang Anda yakin Anda tidak perlu mengambil kembali sampai Anda mencapai usia pensiun. Daftar IsiBREAKING DOWN Roth IRA Mirip dengan akun rencana pensiun individu lainnya, uang yang diinvestasikan dalam Roth IRA tumbuh bebas pajak. Karakteristik lain yang menentukan dari Roth: Kontribusi dapat terus dilakukan setelah wajib pajak berusia di atas 70 tahun, selama dia memperoleh penghasilan. Wajib pajak dapat mempertahankan Roth IRA tanpa batas waktu tidak ada distribusi minimum yang dipersyaratkan (RMD). Kelayakan akun Roth bergantung pada pendapatan. Membentuk Roth IRA Sebuah Roth IRA harus dibentuk dengan sebuah institusi yang telah menerima persetujuan IRS untuk menawarkan IRA. Ini termasuk bank, perusahaan pialang, serikat kredit yang diasuransikan federally dan asosiasi pinjaman tabungan. Sebuah Roth IRA dapat dibentuk setiap saat. Namun, kontribusi untuk tahun pajak harus dilakukan oleh batas waktu pengarsipan pajak pemilik IRA, yang umumnya terjadi pada tanggal 15 April di tahun berikutnya. Ekstensi pengarsipan pajak tidak berlaku. Ada dua dokumen dasar yang harus diberikan kepada pemilik IRA ketika sebuah IRA dibentuk: Ini memberikan penjelasan tentang peraturan dan peraturan yang harus dioperasikan Roth IRA, dan membuat kesepakatan antara pemilik IRA dan petugas pengawas IRA. IRA jatuh di bawah kategori asuransi yang berbeda dari rekening deposito konvensional. Oleh karena itu, cakupan untuk akun IRA kurang. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) masih menawarkan perlindungan asuransi hingga 250.000 untuk akun tradisional atau Roth IRA, namun saldo akun digabungkan dan bukan dilihat secara terpisah. Misalnya, jika nasabah perbankan yang sama memiliki sertifikat deposito yang tersimpan dalam IRA tradisional dengan nilai 200.000 dan Roth IRA yang disimpan di rekening tabungan dengan nilai 100.000 di institusi yang sama, pemegang rekening memiliki 50.000 aset rentan Tanpa cakupan FDIC Tidak semua lembaga keuangan diciptakan sama. Beberapa penyedia IRA memiliki daftar pilihan investasi yang ekspansif, sementara yang lain lebih ketat. Hampir setiap institusi memiliki struktur biaya yang berbeda untuk Roth IRA Anda, yang dapat memberi dampak signifikan pada hasil investasi Anda. Toleransi risiko dan preferensi investasi Anda akan berperan dalam memilih penyedia Roth IRA. Jika Anda berencana untuk menjadi investor aktif dan menghasilkan banyak perdagangan, Anda ingin menemukan penyedia yang memiliki biaya perdagangan lebih rendah. Penyedia tertentu bahkan menagih Anda biaya tidak aktif akun jika Anda membiarkan investasi Anda sendiri terlalu lama. Beberapa penyedia memiliki penawaran saham yang lebih beragam atau penawaran yang diperdagangkan oleh bursa daripada yang lainnya, semuanya tergantung pada jenis investasi yang Anda inginkan di akun Anda. Perhatikan juga persyaratan akun yang spesifik. Beberapa penyedia memiliki saldo akun minimum yang lebih tinggi daripada yang lain. Jika Anda merencanakan perbankan dengan institusi yang sama, lihat apakah akun Roth IRA Anda dilengkapi dengan produk perbankan tambahan. Kompensasi yang Ditetapkan Bagi individu yang bekerja untuk majikan, kompensasi yang memenuhi syarat untuk mendanai Roth IRA mencakup gaji, gaji, komisi, bonus dan jumlah lainnya yang dibayarkan kepada individu untuk layanan yang dilakukan individu untuk majikan. Pada tingkat tinggi, kompensasi yang layak adalah jumlah yang ditunjukkan dalam Kotak 1 dari individu Formulir W-2. Bagi wiraswasta atau pasangan dalam sebuah kemitraan, kompensasi adalah penghasilan bersih individu dari bisnisnya, dikurangi deduksi apapun yang diperbolehkan untuk kontribusi yang dibuat untuk rencana pensiun atas nama individu, dan selanjutnya dikurangi oleh 50 individu yang memiliki self - Pajak kerja. Kompensasi lain yang memenuhi syarat untuk tujuan memberikan kontribusi reguler kepada Roth IRA mencakup jumlah kena pajak yang diterima oleh individu tersebut sebagai akibat dari keputusan cerai. Sumber pendapatan berikut bukanlah kompensasi yang layak untuk tujuan memberikan kontribusi kepada Roth IRA: pendapatan sewa atau keuntungan lainnya dari bunga perawatan dan dividen pada umumnya dikeluarkan dari penghasilan kena pajak. Kontribusi pada Roth IRA Pada tahun 2016, seorang individu dapat membuat Kontribusi tahunan hingga 5.500 kepada Roth IRA. Individu yang berusia 50 dan lebih tua pada akhir tahun dimana iurannya dapat memberikan tambahan kontribusi tangkapan (sampai 1.000 pada tahun 2016). Misalnya, seorang individu yang berusia di bawah 50 tahun dapat memberikan kontribusi hingga 5.500 untuk tahun pajak 2016, namun individu yang mencapai usia 50 pada akhir tahun 2016 dapat berkontribusi hingga 6.500. Semua kontribusi Roth IRA harus dibuat secara tunai (termasuk cek) kontribusi Roth IRA biasa tidak dapat dilakukan dalam bentuk sekuritas. Namun, beragam pilihan investasi ada di dalam Roth IRA, begitu dana disumbangkan, termasuk reksadana. Saham, obligasi, ETFs. CD dan dana pasar uang. Roth IRA dapat didanai dari beberapa sumber: Spousal Roth IRA Seseorang dapat membuat dan mendanai Roth IRA atas nama pasangannya yang menghasilkan sedikit atau tanpa penghasilan. Kontribusi Spousal Roth IRA tunduk pada peraturan dan batasan yang sama dengan kontribusi Roth IRA biasa. Pasangan Roth IRA harus dipeluk secara terpisah dari Roth IRA dari individu yang memberikan kontribusi, karena Roth IRA tidak dapat dianggap sebagai rekening gabungan. Agar seseorang memenuhi syarat untuk membuat kontribusi Roth IRA spousal, persyaratan berikut harus dipenuhi: Pasangan harus menikah dan mengajukan pengembalian pajak bersama Individu yang membuat pasangan Roth IRA kontribusi harus memiliki kompensasi yang layak Total kontribusi untuk Kedua pasangan tidak boleh melebihi kompensasi kena pajak yang dilaporkan atas pengembalian pajak gabungan mereka Kontribusi kepada satu Roth IRA tidak dapat melebihi batas kontribusi Persyaratan Kelayakan Siapapun yang memiliki penghasilan kena pajak dapat memberikan kontribusi kepada Roth IRA selama dia memenuhi persyaratan tertentu mengenai status pengarsipan dan Dimodifikasi disesuaikan pendapatan kotor (MAGI). Mereka yang pendapatan tahunannya di atas jumlah tertentu, yang IRS sesuaikan secara berkala, menjadi tidak memenuhi syarat untuk berkontribusi. Untuk tahun 2016, penghasilan maksimumnya adalah: 194.000 untuk orang-orang yang sudah menikah dan mengajukan pengembalian pajak gabungan 10.000 untuk orang-orang yang telah menikah, tinggal dengan pasangan mereka setiap saat sepanjang tahun dan mengajukan pengembalian pajak terpisah 132.000 untuk orang-orang yang mengajukan tunggal, Kepala rumah tangga, atau pengarsipan yang telah menikah secara terpisah dan tidak tinggal dengan pasangan mereka setiap saat sepanjang tahun IRS menetapkan batasan pendapatan yang mengurangi atau menghapus jumlah uang yang diperbolehkan untuk berkontribusi. Berikut adalah bagan yang menguraikan rentang untuk setiap kategori pengarsipan pajak di tahun 2016: Rentang Penghasilan untuk 2016Membuat Akun Sekarang setelah Anda memutuskan untuk membuka Roth IRA, Anda mungkin ingin tahu cara membukanya. Mekanisme pembukaan rekening cukup sederhana, tapi pertama-tama Anda perlu memutuskan di mana Anda ingin memarkir uang Anda. Itu butuh kerja sedikit lebih banyak, tapi jika Anda mengikuti beberapa prinsip, Anda akan segera berinvestasi tanpa ada waktu. Sulitnya hari ini untuk menemukan bank, broker diskon atau perusahaan reksadana yang tidak menawarkan pilihan untuk membuka dan mengakses akun Roth IRA secara online. Jika Anda memiliki akses ke komputer dan tingkat keterampilan internet dasar, ini tidak diragukan lagi cara untuk pergi. Jika Anda tidak, Anda perlu menuju ke cabang bank atau perusahaan pialang lokal Anda dan mendaftar secara langsung (seberapa jelas abad ke-20 Anda). Dengan banyaknya keuntungan, kemudahan dan biaya untuk bekerja dengan bank dan broker online, fokuskan juga pada pendekatan itu. Jumlah institusi yang menawarkan akses online terlalu besar untuk daftar, namun Anda mungkin sudah tahu nama beberapa nama lebih besar: perusahaan perantara seperti Schwab dan TD Ameritrade, reksadana seperti Fidelity dan Vanguard dan bank seperti Bank of Amerika dan ING Direct. Jika salah satu perusahaan besar tidak berada di kota Anda, bank lokal Anda kemungkinan besar menawarkan rekening pensiun. Mengingat ukuran mereka, bagaimanapun, penawaran online mereka mungkin lebih terbatas dan biaya mereka mungkin lebih tinggi. Menghindari biaya Ulangi setelah saya: Saya tidak akan membayar biaya tinggi. Sekarang katakan lagi. Anda cukup khawatir saat memilih tempat untuk mengembalikan uang Anda agar bisa mendapatkan hasil yang bagus. Jangan membuatnya menjadi lebih sulit dengan mendaftar ke akun yang menagih Anda banyak uang hanya untuk mendapatkan hak istimewa untuk memiliki akun. Selain menginvestasikan semua uang Anda ke perusahaan yang sedang mengembangkan VCR yang lebih baik, membayar biaya tinggi adalah cara yang pasti untuk menurunkan keuntungan Anda. Membayar beberapa biaya tak terelakkan salah satu cara membuat lembaga keuangan menghasilkan uang. Beberapa, bagaimanapun, lebih rakus daripada yang lain. Biaya datang dalam berbagai bentuk: pemeliharaan akun, transaksi, perdagangan, saldo akun rendah, tidak aktif, dan banyak lainnya. Jika bank, reksadana atau broker bisa memikirkan biaya, mereka kemungkinan akan menagihnya. Untuk meminimalkannya, pertama-tama Anda harus memahami tipe pemilik akun Anda. Things to ask yourself: Are you likely to do a lot of trading of individual stocks and bonds Are you more of a buy-and-hold investor Are you going to invest in mutual funds or exchange-traded funds Do you only have a small amount of money to invest Do you want help picking investments, or are you comfortable making your own decisions Do you tend to use investment research to guide your decisions Depending on the answers, you can categorize yourself in one or more of the following categories, each with their own rules for avoiding fees. Sophisticated, active investor . go for an account with low per-trade fees. Some firms will even lower trading fees after a certain number per month, quarter or year, and will offer free access to proprietary research. Buy-and-holder . avoid accounts with high inactivity fees. Mutual fund investor . youll want to pay particular attention to the fees charged by the individual funds that you invest in (these may be different than more general, administrative fees that your brokerage firm will charge for holding any type of retirement account). Mutual fund fees include account management, exchange, redemption and so-called 12b-1 fees. Account maintenance, management and 12b-1 fees are important regardless of whether you actively move in and out of different mutual funds. Mutual fund companies charge these fees to all investors to cover the cost of picking investments, marketing the fund, and general administration. You may pay exchange or redemption fees when you switch your money from one fund to another within the same fund company or when you sell your shares. These fees are most significant if you plan to move in and out of funds with some regularity. Sites such as morningstar can help you choose a low-fee fund thats right for you. The hand-holder . If youd like help from a professional in setting up and managing your retirement account, be prepared to pay for it. The ideal is to find a good financial advisor who charges by the hour or a flat annual fee to manage your account. Those who get commissions based on your trading activity have an incentive to churn your assets in other words, they get paid by how actively they invest, rather than how well. Other firms charge an annual management fee, often one percent of the amount in the account. Its only worth it if, over time, the managers returns exceed market averages by more than one percent. Otherwise, you may want to just invest in low-cost stock and bond index funds that mimic overall market performancerather than trying to beat it. Compare Popular IRA Providers